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| 時間:2025年11月19日 |
近日,中國保險行業(yè)協(xié)會(以下簡稱中保協(xié))正式發(fā)布《中國保險業(yè)社會責(zé)任報告(2024)》(以下簡稱《報告》)。這是中保協(xié)連續(xù)第6年組織行業(yè)編寫社會責(zé)任報告,系統(tǒng)呈現(xiàn)了2024年保險業(yè)履行社會責(zé)任的具體舉措和突出績效。
《報告》從七個方面展示2024年保險業(yè)履行社會責(zé)任的生動實踐。一是服務(wù)國家戰(zhàn)略,助推新質(zhì)生產(chǎn)力;二是以人民為中心,增進人民福祉;三是優(yōu)化應(yīng)急管理,強化風(fēng)險減量;四是加強公司治理,確保合規(guī)經(jīng)營;五是強化消費者保護,培育保險文化;六是加強人文關(guān)懷,助力公益慈善;七是積極穩(wěn)外貿(mào)穩(wěn)外資,推動高水平開放。
《報告》用詳實的數(shù)據(jù)及630余個案例,全面展示了保險業(yè)堅持政治性、人民性,認真做好金融“五篇大文章”,在助力筑牢經(jīng)濟安全網(wǎng)、社會保障網(wǎng)和災(zāi)害防控網(wǎng),服務(wù)中國式現(xiàn)代化中的行業(yè)價值和社會責(zé)任。
第一,強化政治引領(lǐng),在服務(wù)國家戰(zhàn)略中貢獻保險力量。保險業(yè)堅持中國特色金融發(fā)展之路,認真踐行服務(wù)實體經(jīng)濟的根本宗旨,聚焦國家重大戰(zhàn)略和重點領(lǐng)域,充分發(fā)揮經(jīng)濟減震器和社會穩(wěn)定器功能。積極對接鄉(xiāng)村全面振興、區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展、科技創(chuàng)新、綠色低碳轉(zhuǎn)型等重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié),為科技創(chuàng)新和現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系,提供一攬子風(fēng)險管理和保險服務(wù)。充分發(fā)揮保險資金長期投資優(yōu)勢,培育真正的耐心資本,加大對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、先進制造業(yè)、新型基礎(chǔ)設(shè)施等投資力度,服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。從風(fēng)險保障看,2024年,企業(yè)財產(chǎn)保險提供保險金額159.65萬億元,賠款支出331.92億元;貨物運輸保險提供保險金額85.69萬億元,賠款支出167.29億元;科技活動主體簽單42.44億件,賠款支出177.28億元;保險業(yè)提供科技保險保障約9萬億元。從險資運用來看,截至2024年底,人身險公司和財產(chǎn)險公司的股票余額2.43萬億元,證券投資基金余額1.68萬億元,長期股權(quán)投資余額2.46萬億元。保險業(yè)為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略投資超4300億元,同比增長50%;為戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)投資6800億元,同比增長17%;支持科技自立自強存量資金8800億元,同比增長107%。
第二,踐行金融為民,在服務(wù)民生保障中彰顯行業(yè)價值。保險業(yè)堅持以人民為中心的發(fā)展思想,積極發(fā)展健康養(yǎng)老保險,服務(wù)人民群眾民生保障需求。大力發(fā)展商保年金,發(fā)揮精算技術(shù)、長期資金管理等優(yōu)勢,豐富與銀發(fā)經(jīng)濟相適應(yīng)的保險產(chǎn)品、服務(wù)和資金支持方式,提供豐富多樣的養(yǎng)老保障和跨期財務(wù)規(guī)劃服務(wù)。擴大健康保險覆蓋面,豐富健康保險產(chǎn)品供給,將更多醫(yī)療新技術(shù)、新藥品、新器械的應(yīng)用納入保障范圍,提升理賠服務(wù)品質(zhì),優(yōu)化健康保險、健康管理綜合服務(wù)。堅持惠民利民,大力發(fā)展普惠保險,為“三農(nóng)”、小微企業(yè)和老年人、新業(yè)態(tài)、新市民等特定群體提供質(zhì)優(yōu)價廉的專屬產(chǎn)品,提升人民生活品質(zhì)。2024年,長期健康險新增保單4489.35萬件,新增保險金額150.30萬億元,賠付支出1187.77億元、同比增長3.07%,年末有效保險金額330.55萬億元;壽險新增保單6703.42萬件,新增保險金額18.68萬億元,賠付支出8449.01億元、同比增長53.83%,年末有效保險金額100.01萬億元。截至2024年底,企業(yè)年金受托管理規(guī)模超2.5萬億元,同比增長16%;建設(shè)養(yǎng)老社區(qū)項目130個,同比增長38%。普惠金融方面,為60歲以上老人提供人身險保障超7.6億人次,同比增長55%;為中小微企業(yè)提供風(fēng)險保障超4300萬戶次,同比增長114%。
第三,聚焦災(zāi)害防控,在服務(wù)社會治理中發(fā)揮行業(yè)優(yōu)勢。保險業(yè)充分發(fā)揮行業(yè)風(fēng)險管理等專業(yè)優(yōu)勢,聚焦助力筑牢災(zāi)害防控網(wǎng),大力發(fā)展巨災(zāi)保險,拓展巨災(zāi)保險保障范圍和保障水平,建設(shè)巨災(zāi)保險共同體,積極探索巨災(zāi)保險區(qū)域試點,推進巨災(zāi)保險保障機制建設(shè)。加強大災(zāi)保險應(yīng)急響應(yīng)和理賠服務(wù),堅決落實“應(yīng)賠快賠、能賠盡賠,合理預(yù)賠”,助力大災(zāi)救援、社會穩(wěn)定和災(zāi)后重建。發(fā)揮保險市場化機制引導(dǎo)作用,積極開展風(fēng)險減量服務(wù),構(gòu)建“事前預(yù)防+事中控制+事后補償”的全流程風(fēng)險管理體系,支持減災(zāi)防災(zāi)救災(zāi)。2024年,國家新出臺巨災(zāi)保險相關(guān)制度,將臺風(fēng)、洪水、暴雨、泥石流等自然災(zāi)害納入保障范圍,實現(xiàn)巨災(zāi)保險基本保險金額翻倍。城鄉(xiāng)居民住宅巨災(zāi)保險共同體為6439萬戶次居民提供22.36萬億元巨災(zāi)風(fēng)險保障。河北省試點為全省2635萬戶、7400多萬群眾提供風(fēng)險保障。責(zé)任保險為全社會提供保險金額7053.10萬億元,賠款支出749.55億元、同比增長12.34%。
第四,加強公司治理,在合規(guī)經(jīng)營中牢牢守住風(fēng)險底線。保險業(yè)堅持防范風(fēng)險這一金融業(yè)的永恒主題,加強公司治理,促進黨的領(lǐng)導(dǎo)與公司治理有機融合,建立健全公司治理機構(gòu),優(yōu)化"三會一層"運作機制,建立社會責(zé)任、可持續(xù)發(fā)展管理體系。樹立正確的經(jīng)營觀、業(yè)績觀和風(fēng)險觀,加快由追求速度向追求質(zhì)量和效益轉(zhuǎn)變。深化全面風(fēng)險管理體系與內(nèi)控合規(guī)機制建設(shè),充分發(fā)揮內(nèi)部審計的監(jiān)督作用,加強風(fēng)險監(jiān)測,打擊違法違規(guī)行為。針對關(guān)鍵領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié),扎實開展保險業(yè)反洗錢、反欺詐工作,樹立合規(guī)經(jīng)營理念,加強清廉文化建設(shè),牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險的底線。2024年,50%的保險公司建立ESG管理制度,90%的保險公司編制并發(fā)布履行社會責(zé)任的相關(guān)報告,50%的保險公司外部董事占比超過70%。行業(yè)開展反腐倡廉培訓(xùn)2440場次,同比增長87%;開展反洗錢培訓(xùn)1.9萬場次,同比增長33%。2024年四季度末,保險業(yè)綜合償付能力充足率為199.4%,核心償付能力充足率為139.1%,均高于100%和50%的達標標準。
第五,堅持改革創(chuàng)新,全力服務(wù)高水平對外開放。保險業(yè)深入推進改革開放,聚焦重點領(lǐng)域改革,深化綜合車險改革,推動農(nóng)業(yè)保險擴面增品提標,發(fā)展安全生產(chǎn)等責(zé)任保險,加快人身險產(chǎn)品轉(zhuǎn)型升級。深入推進“報行合一”,加強資產(chǎn)負債聯(lián)動,加快營銷制度改革。聚焦國家穩(wěn)外貿(mào)穩(wěn)外資的重點任務(wù),發(fā)揮風(fēng)險保障和融資增信作用,在構(gòu)建國際、國內(nèi)雙循環(huán)新發(fā)展格局中發(fā)揮保險作用。持續(xù)深化對外開放,吸引外資保險機構(gòu)布局中國市場,積極參與國際交流合作,在國際舞臺貢獻中國智慧。2024年,農(nóng)業(yè)保險為1.5億戶次農(nóng)戶提供保險金額5.22萬億元,賠款支出1237.43億元;機動車保險提供保險金額990.69萬億元,賠款支出6344.39億元、同比增長5.64%。保險業(yè)為跨境貿(mào)易服務(wù)提供風(fēng)險保障2.37萬億美元,同比增長8%;為“一帶一路”相關(guān)項目提供保險保障1.14萬億美元,同比增長14%。全年參與國際交流合作884場次,同比增長14%。外資持續(xù)看好中國保險市場,外資保險機構(gòu)在華業(yè)務(wù)增長18%,高于全國平均水平14.5個百分點;賠付支出增長45%,高于全國平均水平25.6個百分點。
第六,培育保險文化,在消費者保護和公益慈善中展示向上向善的價值追求。保險業(yè)積極培育中國特色保險文化,努力塑造可信賴、有溫度的良好形象。加快行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,優(yōu)化保險投保理賠流程,加強保險理賠服務(wù),努力提升人民群眾金融服務(wù)的獲得感、幸福感和安全感。以消費者權(quán)益保護為中心,創(chuàng)新消保工作模式,開展消費者教育宣傳,提升隊伍專業(yè)素養(yǎng),滿足消費者多元需求。2024年,重疾險平均理賠天數(shù)中位數(shù)3天,AI坐席服務(wù)量9.37億次,服務(wù)時效性不斷增強。保險業(yè)教育宣傳活動觸及消費者58.4億人次,同比增長70%;消保培訓(xùn)覆蓋率達到100%的保險公司超過80%。保險業(yè)堅持以人為本,切實保障員工合法權(quán)益,優(yōu)化工作環(huán)境,打造高素質(zhì)、專業(yè)化的人才隊伍。積極參與公益慈善事業(yè),開展扶危助困、教育助學(xué)、敬老助殘、綠色環(huán)保等公益活動。通過駐村幫扶、消費幫扶、增強保險保障、產(chǎn)業(yè)幫扶造血、人才培訓(xùn)賦能等方式,精準惠及農(nóng)民,促進鄉(xiāng)村經(jīng)濟發(fā)展。2024年,保險業(yè)公益基金會共18個,公益捐贈總額超過7.3億元,消費幫扶總額4.2億元。